DNB, 13-okt-2011

Meer banksparen ten koste van verzekeringen

Het saldo op bankspaarrekeningen in Nederland groeit snel. Eind juni 2011 beheerden Nederlandse banken ruim EUR 8,6 mrd aan bankspaarsaldi, ruim een verdubbeling ten opzichte van één jaar eerder.

Bij de verkoop van nieuwe vermogensproducten lijken consumenten inmiddels vaker te kiezen voor een bankspaarproduct dan voor een levensverzekering. Dit blijkt uit cijfers van de Nederlandsche Bank (DNB).

Snelle groei banksparen
Sinds de introductie van banksparen in 2008 kunnen Nederlanders onder voorwaarden fiscaal voordelig sparen bij een bank of beleggingsinstelling, bijvoorbeeld voor aanvullend pensioen of aflossing van een hypotheek. Sindsdien maakt dit type vermogensopbouw een snelle groei door. Per eind juni 2011 waren bijna 600.000 bankspaarrekeningen bij Nederlandse banken geopend, waarop in totaal EUR 8,6 mrd aan saldo was gestort. Het totale saldo op alle bankspaarrekeningen samen verdubbelt tot nu toe elk jaar ruimschoots.

Ondanks deze snelle groei maken bankspaarsaldi vooralsnog slechts een klein deel uit – minder dan 3% –van de ruim EUR 300 mrd aan spaargelden die huishoudens bij banken hebben ondergebracht. Wanneer de huidige groei doorzet, wordt banksparen de komende jaren echter in toenemende mate een belangrijke financieringsbron voor het Nederlandse bankwezen. Deze snelle groei is gedeeltelijk het gevolg van een vliegwieleffect. Op eerder geopende rekeningen blijven rekeninghouders vaak periodiek saldo bijstorten. Omdat door de tijd steeds meer rekeningen zijn geopend, komt een steeds sterkere instroom van gelden op gang.

Verbeterde concurrentie
De groei van banksparen gaat ten koste van concurrerende producten. Voor 2008 waren levensverzekeringspolissen de aangewezen methode voor Nederlanders om fiscaal voordelig vermogen op te bouwen. Nu de keuzemogelijkheden zijn verbreed concurreren banken, beleggingsinstellingen en levensverzekeraars in de markt voor fiscale vermogensvorming om de gunsten van dezelfde consument.

Sindsdien zien levensverzekeraars de verkoop van nieuwe individuele levensverzekeringspolissen dalen, terwijl het marktaandeel van banksparen navenant toeneemt. Deze veranderingen voltrekken zich in hoog tempo. Zo behaalde banksparen in 2010 naar schatting reeds een marktaandeel van ruim 40% in de verkoop van fiscale vermogensproducten. In de eerste helft van 2011 lijkt de verkoop van bankspaarproducten de verkoop van individuele levensverzekeringen te evenaren of zelfs nipt voorbij te streven.

Dalende afzet verzekeraars
De toegenomen concurrentie op de markt voor fiscale vermogensvorming, en de snelle veranderingen die zich op deze markt voltrekken, vragen om de strategische aandacht van alle betrokken financiële instellingen. Verzekeraars zien de nieuwe verkoop op een voor hen belangrijke afzetmarkt dalen. Deze daling vraagt – bij voortzetting van de trend – om reductie van de kostenbasis om in de toekomst de winstgevendheid te waarborgen.

Voor banken zijn de nieuw aangetrokken bankspaargelden in beginsel een welkome aanvulling op de bestaande financieringsbasis. Bankspaargelden worden vaak voor lange tijd aangetrokken en zijn dus relatief stabiel. Ook sluiten de gelden qua rentestructuur vaak goed aan bij de langlopende uitzettingen van banken, zoals hypotheken. Voor zowel banken als verzekeraars is het gezien de toegenomen concurrentie wel van belang om de winstgevendheid van de aangeboden producten scherp te monitoren.

Bron: dnb.nl

Zie ook:

Banksparen geeft belastingvoordeel voor pensioenregeling of hypotheek
Het wetsvoorstel Banksparen zorgt voor de fiscale mogelijkheid om voor een pensioen en voor de aflossing van de hypotheek te sparen bij een bank.
Banksparen flink gegroeid
Het spaartegoed van Nederlandse huishoudens op bankspaarrekeningen bedroeg eind 2009 ruim 2,4 miljard euro. Dat is bijna vier maal zoveel als een jaar eerder.
Consumentenbond: banksparen moet doorgaan
De Consumentenbond dringt er bij de Eerste Kamer op aan akkoord te gaan met de Wet banksparen, zodat deze per 1 januari 2008 van kracht kan worden.

Meer nieuws: